재테크기초

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직장인 재테크의 시작은 세금과 각종 준조세를 제외하고 실제 받는 급여금액을 기준으로 계획되어야 한다.

세금은 재테크의 적 : 비과세 및 절세상품을 활용하여 실제 받는 이자를 늘리려는 노력은 기본

인생에 있어서의 수입과 지출
직장생활을 시작하면서 수입이 지출을 초과 → 장기계획을 세워야 할 시점
(빠르면 빠를수록 좋다)
장기계획에 따라 미리 교육비를 준비하라.
수입이 최고조에 달하는 시점이 곧 교육비가 최고로 지출되는 시점이 된다.
50세 이후의 수입급감에 미리 대비하라.

저축을 할 때 기억해야 할 것들
중도에 인출하려는 저축은 제대로 된 저축이 아니다 → 계획되지 않은 저
축은 허수일 뿐
은퇴 시까지 쓰지 않을수 있는 저축(투자)재원을 확보 해야 함 → 사전에
따로 준비하라
장기투자에 적합한 상품을 찾아라.
지속적이고 장기적인 제대로 된 투자를 하라.

보험(위험대비) 장기목표 달성에 가장 큰 위험이 되는 사고, 질병, 사망에 대한 가족 보호장치 준비 전략 수립목돈
비상금
투자대기자금
단기유동성
목돈 운용
단기 이벤트자금
(A) 교육비
(B) 주택구입, 부채상환, 자녀결혼
은퇴자금
단기, 목적자금 (임의적, 일회적) 중기, 목적자금
(A : 임의적 일회적)
(B : 필수적, 지속적)
장기 목적자금(필수적, 지속적)
수익성과 유동성을 겸비한
최적의 포트폴리오 구성

(A) 절세와 운용효율성이 높은 중기 투자상품으로 설계
(필요시 목돈 마련)

(B) 절세,장기적립효과가 뛰어난 교육자금 준비
Plan으로 설계(지속인출에 대한 준비)

미래에 큰 영향을 줄 수 있는 세금,
Inflation, 시장변화에 적응하기 위한
장기투자 상품으로 설계