은퇴설계

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은퇴설계란 은퇴후 근로소득이 없는 이후의 생활을 영위하기 위한 경제활동기를 준비하는 것

은퇴목표설정
원하는 은퇴일 설정(주된 수입원의 은퇴일)
은퇴 후 거주할 곳
은퇴후 자금계산
1단계 자산의 미래가치 계산: 예상 수익률을 이용하여 현재의 자산이 은퇴시 얼마만큼의 가치인가를 계산
2단계 자산의 순 미래가치 계산: 자산을 매각 또는 배분시 발생 예상되는 세금과 비용을 계산한다.
3단계 은퇴 부족자금 계산: 은퇴후 생활자금 - 국민연금 = 은퇴후 부족자금
4단계 은퇴자금 계산: 부족한 연금을 보충하기 위해 필요로 하는 은퇴일시금을 은퇴시점에서 일시금으로 계산
5단계 추가적인 저축액 확정: 은퇴일시금- 은퇴시점에 자산의 순미래가치 = 은퇴시 필요로 하는 추가적인 저축액
6단계 투자 및 저축방법 결정: 투자성향과 제반 환경을 고려 투자방법과 시기 결정

<표1> 기대 여명

연령 전체 남자 여자
1996년 2006년 증감률 1996년 2006년 증감률 1996년 2006년 증감률
25 50.39 54.94 9.0% 46.64 51.56 10.5% 54.00 58.05 7.5%
30 45.64 50.08 9.7% 41.96 46.73 11.4% 49.16 53.15 8.1%
35 40.92 45.24 10.6% 37.33 41.92 12.3% 44.33 48.27 8.9%
40 36.30 40.26 11.5% 32.82 37.19 13.3% 39.55 43.42 9.8%
45 31.80 35.78 12.5% 28.49 32.60 14.4% 34.38 38.62 10.9%

<표2> 은퇴 후 필요한 연간 노후 생활비

구분 평균수준의 노후 품위있는 노후 풍족한 노후
05년 말 기준 1,520만원 2,472만원 3,072만원

<표3> 물가상승률을 감안한 희망 은퇴자금

은퇴개시시점 예상은퇴기간 희망 연 생활비 세후 투자수익률(은행적금) 물가상승률
60세 25년(85세) 2,400만원(현재가치) 3.8%(세전4.5%) 3.5%